Жители Тюмени относятся к кредитам ответственней, чем предприятия

На этой неделе прошла традиционная осенняя пресс-конференция президента крупнейшего регионального банка и председателя комитета облдумы по бюджету, налогам и финансам Дмитрия Горицкого. Спикер честно рассказал о банкротстве физических лиц, работе с коллекторами, мошенничествах с банковскими картами, ограничении кредитования и повышении НДС.

О повышении НДС и росте инфляции

«Для меня ответ очевиден: если налоги увеличиваются — значит, это кому-нибудь нужно, — прокомментировал Горицкий повышение ставки налога на добавленную стоимость с 18 до 20 процентов. — Как бы цинично не звучало, но повышение налогов в большей степени ляжет на наши с вами плечи. Повысили НДС — повысят стоимость услуг».

В качестве примера он привёл прайс одного из популярных служб такси, где самая короткая поездка когда-то стоила 70 рублей, потом 89 рублей, а сейчас — 104 рубля. «Ты говоришь: НДСа-то ещё нет, а они отвечают «Закладываемся наперёд», — рассказал Горицкий. — Такова суровая правда жизни, никуда от этого не денешься». Президент ПАО «Запсибкомбанк» поддержал позицию ЦБ РФ Центрального банка, который видит в этих мерах инструмент повышения уровня инфляции.

«На сегодня у нас достаточно низкая инфляция, сейчас 3,1 процента, — пояснил Горицкий. — Прогнозируется, что до конца года она вырастет до 3,8 процента в 2019 году будет 4,5 процента, а в 2020 году будет более 5 процентов — примерно, 5,1 процента. Ускорение инфляции — это повышение стоимости, в том числе, и кредитных ресурсов. Это негативный факт, с которым нам, к сожалению, придётся жить».

Коллекторы — невыгодно

Многие крупные банки отказались от сотрудничества с коллекторскими службами, и разбираются с неплательщиками своими силами — как правило, создавая собственное карманное агентство. Некоторые финансовые организации объясняют такой подход заботой о собственном имидже клиентах, даже недобросовестных. Президент ПАО «Запсибкомбанк» ответил иначе: невыгодно.

По словам Дмитрий Горицкого, раньше банк отдавали на аутсорсинг коллекторам долги физических лиц на территории нового присутствия — то есть, за пределами области. Как правило, «на сторону» попадала задолженность, просроченная более чем на год. При этом, как признал Горицкий, коллекторы работали более эффективно, чем аналогичные банковские службы.

Он пояснил, что работа с коллекторами строится по двум схемам: либо продажа долгов за 3 — 4 процента от суммы долга, либо аутсорсинг, когда коллектор выступает в роли представителя банка и выплачивает ему от 20 процентов от реально взысканной суммы. «На сегодня мы не работаем с коллекторскими агентствами, — сообщил Горицкий. — Мы развиваем свой программный комплекс «Коллектор», который даёт более эффективное взыскание, чем 3 — 4 процента, которые стоят долги».

Обнулили карту — кто виноват?

Дмитрий Горицкий рассказал, что специалисты банка мониторят действия по пластиковым картам в режиме реального времени, и блокируют их при подозрительных операциях.

«Если, например, карточка одновременно проводит платёж в Москве и Санкт-Петербурге — она блокируется, — пояснил он. — Мы дозваниеваемся клиенту, чтобы определить, где он находится, с ним ли его карта и т. д. и определиться, что с ней делать: окончательно блокировать и бесплатно перевыпускать или, наоборот, разблокировать».

Президент «Запсибкомбанка» отметил, что на смену одним способам мошенничества неизбежно приходят другие. Как показывает статистика, правонарушители сейчас ищут слабые места не в технике, как раньше — а в психологии людей.

Например, раньше нередко «уводили» карты с помощью фальш-панели на банкомате, которая считывала пин-коды с банковских карт. Затем по скопированным данным выпускался «белый пластик» и использовался мошенниками.

«Сейчас это практически сошло на нет, — заметил Горицкий. — Все банкоматы оборудованы видеокамерами, а специалисты, обслуживающие банкоматы, периодически их осматривают на наличие фальш-панелей».

По его словам, в последнее время наиболее популярен фишинг — получение доступа к данным банковской карты, позволяющим пользоваться ей посторонним без ведома владельца. Например, человек получает сообщение о блокировке карты и требование позвонить по определённому номеру. При звонке злоумышленник, представившись сотрудником банка, будет выяснять у пользователя номер карты, пин-код или код с обратной стороны карты. Напомним, настоящий банковский специалист никогда не будет запрашивать эти сведения.

SONY DSC

Горицкий считает, что лучший способ борьбы с мошенничеством — пропагандирование финансовой грамотности и банальная внимательность. Он подчеркнул, что в подобных случаях ответственность лежит на владельце карты.

Впрочем, банк старается позаботиться даже об излишне доверчивых или невнимательных клиентах. Раньше практиковалось сотрудничество со страховыми компаниями, но постепенно их услуги стали слишком дорогими, и формирование собственного страхового резерва оказалось выгодней.

«Смотрим, сколько ущерба принесли мошенники нашим клиентам за год, и в пределах этой суммы создаём страховочный фонд, — пояснил президент «Запсибкомбанка» принцип действия этого механизма. — Мы разбираемся в каждом отдельно взятом случае. Если человек действительно пострадал от действий мошенников, ему выплачивают компенсацию».

Он добавил, что, если клиент «одолжил» карту приятелю, и тот израсходовал больше, чем договаривались — то этот случай банк не признает мошенничеством, и компенсацию не выплатит.

Дадут не всем

Журналисты напомнили президенту ПАО «Запсибкомбанка» о немалом ажиотаже, который вызвал недавний законопроект, предлагающий ограничить выдачу кредитов гражданам, чтобы сумма выплат не превышала половины дохода.

Дмитрий Горицкий заявил, что поддерживает эту инициативу, пояснив, что в последнее время интерес населения к кредитованию активно растёт — по аналитическим данным, на десятки процентов в год. К сожалению, финансовая грамотность людей не успевает за ростом стремления к бездумному потреблению.

«Многие кредитные учреждения хорошо усвоили маркетинг, и на каждом шагу говорят: купи айфон, например, за 500 рублей в месяц, — приводит пример президент «Запсибкомбанка». — А то, что это по факту составляет, может быть, 30 — 35 процентов годовых от стоимости телефона — мы как-то об этом не задумываемся. Если человек сам не способен посчитать свой бюджет — это на законодательном уровне сделает государство. Да, где-то нужно будет затянуть пояс. Потому что жить нужно по доходам — это моя личная точка зрения».

Горицкий отметил, что высокая закредитованность населения становится причиной проблем не только заёмщиков, но и банков.

«Представьте, мы как банки кредитуем людей свыше 50 процентов их среднемесячного дохода, — пояснил он. — Поверьте, это рано или поздно приведёт к дефолту: люди будут просто неспособны обслуживать кредиты и распишутся в своей финансовой и кредитной несостоятельности. Когда человек расписывается в своей кредитной несостоятельности, начинаются судебные процедуры и резервирование. То есть, банк, выдав один рубль и не вернув его, должен создать на один рубль резерв. Причём, создать за счёт собственных доходов для того, чтобы эти кредиты впоследствии списать. Начинаются проблемы у банковского сектора. Потому что, если ты не зарабатываешь столько денег, чтобы создавать резервы — ты вынужден проедать свой капитал. Если ты проел капитал до того минимума, который установлен Центральным банком — 8 процентов от активов — то у тебя либо отзыв лицензии либо санация… если так — то хорошо. Соответственно, это нервозность в банковском секторе, закрытие лимитов друг на друга, возможный кризис… Если мы сделаем это законодательно — думаю, будет легче всем. Да, наверное, в моменте будет тяжелей, люди будут говорить: «Почему вы меня ограничиваете? Пусть этим занимаются банки». Но поверьте, когда мы тратим триллионы рублей на спасение отдельно взятого банковского сектора — это достаточно серьёзные траты. Они «минусовые» — но иногда политическое решение важней экономики».

Горицкий также сообщил, что «Запсибкомбанк» выступает в роли кредитора в 388 прецедентах банкротства физических лиц, и является инициатором этой процедуры в 17 случаях.

«Общий объём задолженности по этим 17 физическим лицам составляет примерно 98 миллионов рублей, — прокомментировал он. — Закончив банкротство трёх лиц, мы погасили около 39 миллионов рублей, остальные находятся в процессе».

Он напомнил, что банкротом можно признать физическое лицо, чьи обязательства превышают 500 тысяч рублей.

Отметим, в первом полугодии 2018 года ПАО «Запсибкомбанк» занял первое место по кредитованию физлиц среди самостоятельных банков УрФО. Объём банковского портфеля кредитования физлиц на 1 сентября составляет чуть более 52 миллиарда рублей, 64 процента от этой суммы выделено на ипотечные займы, на втором месте (31 процент) — потребительское кредитование и 5 процентов — кредитные карты. Корпоративный кредитный портфель «Запсибкомбанка» сейчас составляет 27 миллиардов рублей.

При этом, на первом месте среди заёмщиков строительная отрасль, получившая примерно 5,4 миллиарда рублей, а на втором— субъекты и муниципалитеты РФ, берущие кредиты на кассовые разрывы, их объём в кредитном портфеле составляет 4,4 миллиарда рублей.

«Тюменская область живёт достаточно по средствам, — подчеркнул Горицкий. — Если мы проанализируем бюджет за последние 3 — 5 лет, то видим, что он принимается, как правило, с дефицитом, размер которого варьируется до десятков миллиардов рублей. Факт исполнения бюджета, как правило, профицитный — за исключением 2017 года, когда мы исполнили бюджет с небольшим дефицитом 1,1 миллиарда рублей».

Он добавил, что бюджет формируется с двумя источниками покрытия дефицита — это, так называемые, переходящие остатки и облигационные займы. По словам Горицкого, второй источник за последние годы ни разу не был задействован — переходящих остатков на сегодняшний день Тюменской области достаточно.

Как сообщил Дмитрий Горицкий, общий объём просрочки по кредитам на 1 сентября 2018 года составляет 3,01 процента. При этом по корпоративному портфелю просрочка составляет 3,9 процента, а просрочка по портфелю кредитов, выданных физическим лицам, — 2,4 процента.

Оксана ИСАЕВА,
фото автора

Развитие событий

4 дня назад «Запсибкомбанк» не продают, и его президент не покидает Тюмень
07.10.2018 Этот материал

1 комментарий

Добавить комментарий

Войти с помощью: