Банки повышают ставки по вкладам и кредитам. Обзор рынка

Банки начали рапортовать о повышении ставок. Как по вкладам, так и по кредитам. В принципе, шаг ожидаемый, с учетом того, что Центробанк повысил ключевую ставку до 17% годовых. Но то, что сейчас происходит, в полной мере подтверждает, что к народу банкиры относятся как к дойной корове. Ни больше, ни меньше. Как еще объяснить тот факт, что после повышения ставок по вкладам уровень их доходности – в большинстве случаев – сильно не дотягивает до новой ставки рефинансирования, в то время как по кредитам – серьезно ее превышает? Нервирует и тот факт, что некоторые банки в безапелляционном порядке повысили ставки по уже выданным кредитам.

Не разгуляешься, но выбор – есть

Начнем с относительно приятной темы. Повышение ставок по вкладам. Речь будем вести о рублевых депозитах. В этом вопросе банки острожничают: в большинстве случаев ставки подняли всего на 3-5%. Например, Сбербанк объявил о росте доходности по вкладам на 2,7-3,5%, самый выгодный вклад в Сбербанке теперь принесет владельцу прибыль в размере 13,5% годовых. Не густо.

Чуть более щедрым оказался банк ВТБ24: в зависимости от суммы и сроков доходность по депозитам теперь варьируется от 13,5 до 15,2% годовых. В Альфа-банке тоже повышение: по накопительным счетам – до 13,25%, по срочным депозитам – до 19,56% годовых. Газпромбанк – скромничает: после повышения на 5 процентных пунктов готов платить до 15%. В Ханты-Мансийском банке максимальная прибыль по депозиту может составить 16% годовых, в Росбанке – 18,3% для вкладчиков-физлиц и 19,3% – для вкладчиков-предпринимателей.

Как правило, максимальную прибыль обещают вкладчикам, готовым внести на достаточно длительный срок очень большую сумму. Кто-то на всю катушку готов платить, тем, кто вложит свыше 100-300 тысяч рублей, кто-то – тем, кто оставит на хранение более 3 млн. рублей.

Продолжим.

Абсолют Банк заявил в декабре 2014 года о повышении ставок по некоторым вкладам до 8 процентных пунктов: максимально выгодное предложение позволит получить 17,5%. В Запсибкомбанке максимальная ставка по вкладам сейчас заявлена на уровне 17% годовых. ИнветКапиталБанк по некоторым видам вкладов в рублях объявил доходность на уровне 18% годовых, Сибирский вклад реконструкции и развития – 20% годовых, аналогичные условия предлагает Стройлесбанк, Сибнефтебанк предложил ставки по вкладам от 13,5 до 21% годовых ЛокоБанк – до 22%.

Пошарь в карманах – там была лишняя монетка…

Теперь о кредитах. Обзор по рынку в целом приведем чуть ниже. Дочитайте – если интересно. А пока – о скандальной ситуации. Многие банки не просто заявили о повышении ставок по кредитам, которые еще не выданы или находятся на рассмотрении, но и по уже выданным займам.

Тревогу начали бить тюменские предприниматели. Ставки банки начали повышать на прошлой неделе и, нужно сказать, довольных среди бизнесменов не было. Они тут же начали жаловаться на действия банкиров в службу уполномоченного по правам предпринимателей.

В адрес бизнес-омбудсмена в течение первых трех дней этой недели поступило более двух десятков сообщений о повышении процентных ставок по действующим договорам. Один из предпринимателей сообщил о повышении ставки более чем на 20%. Он заявил, что это ставка, несовместима с жизнью и деятельностью его предприятия. «В среднем же по зафиксированным нами случаям повышение составило от 3 до 7 процентов. На региональном уровне этот вопрос не урегулировать. Влиять на поведение банков можно только из Москвы, принятием централизованных решений. Поэтому мы обобщили информацию и направили ее федеральному Уполномоченному», – сообщила прессе региональный бизнес-омбудсмен Лариса Невидайло.

Пока, в соответствии с действующим законодательством, в случае если заемщик не согласен с новыми условиями, банк вправе потребовать срочно погасить кредит. Сейчас на общероссийском уровне планируют ввести запрет на пересмотр условий действующих договоров. Уполномоченный при Президенте РФ Борис Титов предлагает «под угрозой отлучения» от Центробанка заставить кредитные учреждения заморозить ставки по действующим договорам.

«Мы провели консультации и с представителями банковского сообщества. Они поясняют, что действия по повышению кредитной ставки в отношении предприятий зависят от финансового состояния заемщика и юридической возможности повышения процентной ставки, предусмотренной договором между сторонами и в каждом случае обговариваются индивидуально. Некоторые банки решения о повышении ставок по действующим кредитам еще не приняли», – комментирует Лариса Невидайло сложившуюся в Тюменской области ситуацию.

Жить в долг теперь еще дороже

Перейдем к обзору ставок по кредитам. Для начала – об ипотеке. Сбербанк России с 22 декабря повысил ставку по ипотеке на готовое жилье до 15% (прежняя ставка 13%) годовых. И одновременно ввел надбавки, повышающие базовую ставку. В итоге, теперь клиент не получает зарплату на сберкарту, отказывается от страхования жизни и здоровья, а также покупает жилье, которое еще не сдано в эксплуатацию, то ставка может составить 17,5% годовых. Это сопоставимо с предложениями других банков, которые тоже повысили планку по жилищным займам.

Так, ипотека в банке «Возрождение» теперь выдается по ставке от 17,5%, в МДМ-банке – от 17%, ВТБ24 – от 14,95%, Связь-банке – от 25%.

На сайте «Запсибкомбанка» сообщается, что ипотека сроком на 30 лет выдается теперь под 21% годовых – на приобретение готового жилья, и под 22% годовых, когда речь идет о покупке строящегося. Аналогичные условия и у «Ханты-Мансийского банка» – ставки по ипотеке от 21 до 21,75% годовых.

В Росбанке ставки по ипотеке варьируют от 17,55 до 19,05% годовых, в Альфа-банке – от 19,8 до 21,6%.

Потребительские и автокредиты тоже стали дороже. И здесь ситуация еще более безрадостная.

Сбербанк вообще перестал выдавать автокредиты и повысил ставки по потребительским кредитам и кредитным картам до 27,5–35,5% (ранее они были на уровне 19,5% до 24,5%).

Альфабанк выдает автокредиты теперь под 25,99 – 33,49% годовых, ставки на кредитным кредиты варьируют от 25,99 до 40,99%.

В Росбанке автокредиты подорожали до 23,8 – 35% годовых, потребительские займы выдают под 25,9 – 31,9%. В ВТБ24 ставки по кредитным картам теперь от 28%, в Ханты-Мансийском банке – от 25%. В Запсибкомбанке по потребительским кредитам ставки колеблются в пределах 23,5-27,5% годовых.

Мы продолжаем следить за развитием событий.

Никита СМИРНОВ