Что выгоднее в России — аренда или ипотека?

Специалисты портала недвижимости Domofond.ru рассчитали, что в 75 крупных российских городах выгоднее – арендовать квартиру и копить средства на покупку или брать жилье в ипотеку. Выяснилось, что везде ипотека обойдется дешевле, чем аренда с накоплением средств, и погасить ее получится быстрее, чем собрать полную сумму. Разница в сумме составила от 400 тысяч до 50 млн рублей в зависимости от города.

Как проводилось исследование

За основу исследования была взята следующая ситуация: в семье работают два человека. Зарплата каждого из них соответствует средней зарплате в соответствующем регионе (по данным Росстата). На оплату ипотеки или аренды с накоплениями семья готова выделить половину совокупного дохода (то есть в размере средней зарплаты). На первоначальный взнос у семьи имеется 20% средней стоимости «однушки» в городе проживания. Эту же сумму семья может положить на депозитный вклад и копить деньги на покупку квартиры в будущем.
Средняя ставка по ипотеке составляет 9,55%, а процент по депозиту — 6%.

В исследовании учитывались данные по средней стоимости покупки и аренды однокомнатных квартир в 751 крупных городах России (по данным Domofond.ru), рост стоимости жилья в долгосрочной перспективе из расчета 6% в год, а также рост цен на аренду на 3% в год (по данным Domofond.ru за 2018 год).

Используя эти данные, аналитики рассчитали сроки, которые потребуются для того, чтобы выплатить кредит и накопить на покупку жилья, а также суммы, которые в итоге придется заплатить с учетом переплаты по ипотеке и платы за аренду.

Ипотека считается более выгодной, если полная стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту меньше, чем сумма потраченных денег на аренду и последующую покупку с учетом роста цен. Аренда считается более выгодной, если сумма, которую придется потратить на аренду и покупку с учетом роста цен, меньше, чем стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту.

Города России, где выгоднее всего брать ипотеку

Городами с самой выгодной ипотекой оказались Химки, Москва и Махачкала.
В Химках при полной стоимости ипотеки на «однушку» в 9,3 млн руб. накопление и аренда обойдется на 49 млн руб. дороже. Разница по времени получения квартиры в собственность составит 24 года.

В Москве аренда с накоплением обойдется дороже на 23 948 050 руб., при том что выплатить ипотеку получится на 10 лет и 4 месяца быстрее, чем накопить.

В Махачкале ипотека на 7 627 556 руб. дешевле, чем аренда с накоплением средств на депозите. Расплатиться по кредиту на жилье получится примерно за 7 лет (на 12 с половиной лет быстрее, чем накопить).

10 городов с наиболее выгодной ипотекой
Город Срок выплаты ипотеки, мес. Цена на момент получения ипотеки Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1) Срок накопления, мес. Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2) Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1)
1 Химки 126 7 327 228 9 290 529 414 58 532 643 49 242 115
2 Москва 124 11 350 143 14 337 784 247 38 285 834 23 948 050
3 Махачкала 87 2 526 340 2 955 594 238 10 583 150 7 627 556
4 Санкт-Петербург 93 6 382 472 7 561 540 155 14 538 248 6 976 708
5 Балашиха 82 4 849 529 5 624 914 147 11 470 978 5 846 065
6 Уфа 89 3 490 806 4 098 342 176 9 594 137 5 495 795
7 Казань 95 4 002 165 4 756 507 173 10 244 208 5 487 701
8 Екатеринбург 77 3 426 468 3 934 413 148 8 584 796 4 650 383
9 Подольск 74 4 420 074 5 039 163 126 9 450 510 4 411 347
10 Хабаровск 61 3 425 777 3 804 609 121 8 138 425 4 333 816

В трех из рассмотренных городов: Севастополе, Симферополе и Сочи – при исходных данных накопить на покупку жилья, одновременно снимая квартиру, оказалось невозможно, поскольку стоимость недвижимости всегда будет превышать сумму депозита. В Севастополе выплатить ипотеку получится за 17 лет и 2 месяца, в Сочи для этого потребуется более 14 лет, а в Симферополе – около 12.

Город Срок выплаты ипотеки, мес. Цена на момент получения ипотеки Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1)
Севастополь 207 6 596 734 10 046 555
Симферополь 141 4 606 250 6 035 681
Сочи 172 6 482 759 9 111 120

Города России, где ипотеку брать менее выгодно

Нижние строки рейтинга заняли Магнитогорск, Нижний Тагил и Новокузнецк.

Последнее место у Магнитогорска. Здесь для того, чтобы выплатить ипотеку за «однушку», потребуется 2 года и 4 месяца, при этом вариант с накоплением и арендой обойдется всего на 393 789 руб. дороже.

В расположившемся на втором месте Нижнем Тагиле ипотека при исходных данных обойдется дешевле на 440 731 руб., разница в сроках – всего 10 месяцев.

В Новокузнецке ипотеку на «однушку» можно выплатить за 2 года и 3 месяца. Вариант с накоплением и арендой обойдется на 517 950 руб. дороже и займет всего на 1 год больше по времени.

10 городов с минимальной выгодой ипотеки
Город Срок выплаты ипотеки, мес. Цена на момент получения ипотеки Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1) Срок накопления, мес. Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2) Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1)
72 Магнитогорск 28 1 207 114 1 259 644 38 1 653 433 393 789
71 Нижний Тагил 28 1 285 530 1 342 725 38 1 783 456 440 731
70 Новокузнецк 27 1 255 158 1 307 978 39 1 825 929 517 950
69 Астрахань 28 1 603 991 1 677 253 38 2 249 151 571 897
68 Стерлитамак 41 1 666 238 1 780 506 54 2 360 156 579 649
67 Волжский 40 1 468 295 1 567 316 55 2 159 825 592 509
66 Кемерово 33 1 537 911 1 619 496 46 2 224 247 604 751
65 Курган 41 1 378 807 1 476 608 58 2 125 241 648 633
64 Мурманск 27 1 871 960 1 949 372 38 2 649 945 700 573
63 Тюмень 35 2 627 087 2 781 148 45 3 594 597 813 448

Во всех рассмотренных городах брать ипотеку оказалось выгоднее, чем снимать жилье и копить деньги на покупку.
Кроме того, сроки накопления средств на покупку превысили время, необходимое семье, чтобы выплатить взносы. Наибольшая разница в сроках зафиксирована в Химках и составляет 288 месяцев. Минимальна она в Астрахани, Тюмени, Нижнем Тагиле и Магнитогорске – по 10 месяцев.

«Срок, за который покупатель со средней зарплатой может выплатить ипотеку за однокомнатную квартиру, различаются от города к городу очень сильно. Быстрее всего, за 27 месяцев, погасить кредит получится в Мурманске и Новокузнецке. Всего на месяц дольше – в Астрахани, Нижнем Тагиле и Магнитогорске. Самые большие сроки – в Петербурге, Казани, Москве и Химках, но и в этих городах выплатить кредит при исходных данных получится быстрее, чем накопить на квартиру. В Симферополе, Сочи и Севастополе при первом взносе 20% и 6-процентном росте цен на жилье ипотека станет единственно возможным вариантом»,
– комментирует главный редактор портала Domofond.ru  Ирина Филатова.

Более подробную информацию о ценах на жилье вы можете получить на сайте http://www.domofond.ru/analitika.

PARK72.RU

Добавить комментарий

Войти с помощью: