Просроченная ипотечная задолженность по кредитам на покупку строящегося жилья увеличивает свой вес в общей структуре просроченных ипотечных долгов. По итогам января-апреля 2021 года в целом по России её доля выросла на 0,5 процентных пункта (п.п.), до 9,3%. В ряде регионов прирост составил 16 п.п., приблизившись к критичной отметке в 29%. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» после анализа статистической информации Банка России и данных «Дом.рф».
В целом по стране объём просроченной задолженности по кредитам под залог договоров долевого участия (ДДУ) на 1 мая 2021 года составил 6,99 млрд рублей, прирост с начала года составил 1,2% или 11% по сравнению с годом ранее. В структуре общей ипотечной просроченной задолженности доля проблемных кредитов под залог ДДУ увеличилась на 0,5 п.п. с начала года или 1 п.п. в годовом исчислении, с 8,3% до 9,3%.
Регионы-лидеры по темпу прироста доли просроченной ипотечной задолженности по кредитам на покупку строящегося жилья в общем объёме просроченной ипотеки:
Регион | Просроченная ипотечная задолженность под залог ДДУ, млн руб. на 01.05.2021 г. | Доля в общем объёме просроченной ипотечной задолженности | Изменение доли, п.п. |
Ивановская область | 101 | 29,1% | 16,14 |
Орловская область | 29 | 18,2% | 6,12 |
Томская область | 27 | 10,4% | 6,09 |
Мурманская область | 31 | 12,8% | 4,01 |
Пензенская область | 43 | 13,9% | 3,34 |
Краснодарский край | 565 | 19,3% | 3,26 |
Республика Крым | 8 | 14,3% | 2,96 |
Удмуртская Республика | 26 | 5,9% | 2,96 |
Республика Карелия | 15 | 10,6% | 2,30 |
Рязанская область | 74 | 21,5% | 2,10 |
Сахалинская область | 8 | 4,3% | 2,04 |
Чувашская Республика – Чувашия | 89 | 21,9% | 1,70 |
Ростовская область | 158 | 9,2% | 1,60 |
Самарская область | 105 | 7,3% | 1,40 |
Кабардино-Балкарская Республика | 15 | 6,1% | 1,29 |
«Прирост доли просроченных ипотечных кредитов под залог ДДУ говорит о повышении рисков в ипотечном кредитовании. Банки, стремясь нарастить портфели по программам льготного ипотечного кредитования, несколько ослабили требования к заемщикам, — говорит Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Теперь эти заемщики, не справившись с финансовым бременем, не платят по кредитам. Если строительство многоквартирного дома не остановлено, то, даже при отсутствии средств, заемщик может выйти из этой ситуации путем уступки права требования по ДДУ. С учетом роста цен на недвижимость эта операция может оказаться прибыльной, если не ждать, пока банк начислит миллионные штрафы за просрочку».
Регион | Просроченная ипотечная задолженность под залог ДДУ, млн руб. на 01.05.2021 г. | Изменение просроченной ипотечной задолженности под залог ДДУ за год | Доля в общем объёме просроченной ипотечной задолженности |
Ивановская область | 101 | 494,1% | 29,1% |
Республика Крым | 8 | 300,0% | 14,3% |
Псковская область | 7 | 250,0% | 4,1% |
Удмуртская Республика | 26 | 188,9% | 5,9% |
Астраханская область | 25 | 127,3% | 6,1% |
Приморский край | 29 | 107,1% | 4,7% |
Магаданская область | 4 | 100,0% | 5,6% |
Республика Карелия | 15 | 87,5% | 10,6% |
Томская область | 27 | 68,8% | 10,4% |
Республика Коми | 18 | 63,6% | 6,3% |
Мурманская область | 31 | 63,2% | 12,8% |
Республика Мордовия | 8 | 60,0% | 6,4% |
Оренбургская область | 43 | 53,6% | 6,8% |
Орловская область | 29 | 52,6% | 18,2% |
Республика Северная Осетия – Алания | 47 | 51,6% | 7,4% |
Источник: КА «Долговой Консультант». Полная версия таблицы доступна по ссылке.
«Рост просроченной ипотеки по ДДУ в структуре общей просроченной задолженности напрямую зависит от темпов ввода жилья в эксплуатацию, чем больше квадратных метров застройщики сдают, тем меньше должны быть объёмы просроченной задолженности по ДДУ, — говорит Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — И хотя некоторые проблемные заёмщики не спешат оформлять право собственности на готовую квартиру, как правило, в течение полугода-года этот процесс неизбежно завершается. Текущая ситуация формируется вне тренда прошлых лет: количество введённых метров сокращается, размер просроченной задолженности растёт. Это происходит потому, что количество ипотечных сделок на первичном рынке за период действия льготной программы резко увеличилось».
СПРАВОЧНО
По данным «Дом.рф», в апреле 2021 года в РФ было сдано 2,4 млн. м2 жилья, что на 37% меньше, чем в апреле 2020 года, в мае — в 3,6 раза меньше, 2 млн м2 против 7,2 млн годом ранее.
PARK72.RU