Специалисты портала недвижимости Domofond.ru рассчитали, что в 75 крупных российских городах выгоднее – арендовать квартиру и копить средства на покупку или брать жилье в ипотеку. Выяснилось, что везде ипотека обойдется дешевле, чем аренда с накоплением средств, и погасить ее получится быстрее, чем собрать полную сумму. Разница в сумме составила от 400 тысяч до 50 млн рублей в зависимости от города.
Как проводилось исследование
За основу исследования была взята следующая ситуация: в семье работают два человека. Зарплата каждого из них соответствует средней зарплате в соответствующем регионе (по данным Росстата). На оплату ипотеки или аренды с накоплениями семья готова выделить половину совокупного дохода (то есть в размере средней зарплаты). На первоначальный взнос у семьи имеется 20% средней стоимости «однушки» в городе проживания. Эту же сумму семья может положить на депозитный вклад и копить деньги на покупку квартиры в будущем.
Средняя ставка по ипотеке составляет 9,55%, а процент по депозиту — 6%.
В исследовании учитывались данные по средней стоимости покупки и аренды однокомнатных квартир в 751 крупных городах России (по данным Domofond.ru), рост стоимости жилья в долгосрочной перспективе из расчета 6% в год, а также рост цен на аренду на 3% в год (по данным Domofond.ru за 2018 год).
Используя эти данные, аналитики рассчитали сроки, которые потребуются для того, чтобы выплатить кредит и накопить на покупку жилья, а также суммы, которые в итоге придется заплатить с учетом переплаты по ипотеке и платы за аренду.
Ипотека считается более выгодной, если полная стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту меньше, чем сумма потраченных денег на аренду и последующую покупку с учетом роста цен. Аренда считается более выгодной, если сумма, которую придется потратить на аренду и покупку с учетом роста цен, меньше, чем стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту.
Города России, где выгоднее всего брать ипотеку
Городами с самой выгодной ипотекой оказались Химки, Москва и Махачкала.
В Химках при полной стоимости ипотеки на «однушку» в 9,3 млн руб. накопление и аренда обойдется на 49 млн руб. дороже. Разница по времени получения квартиры в собственность составит 24 года.
В Москве аренда с накоплением обойдется дороже на 23 948 050 руб., при том что выплатить ипотеку получится на 10 лет и 4 месяца быстрее, чем накопить.
В Махачкале ипотека на 7 627 556 руб. дешевле, чем аренда с накоплением средств на депозите. Расплатиться по кредиту на жилье получится примерно за 7 лет (на 12 с половиной лет быстрее, чем накопить).
| № | Город | Срок выплаты ипотеки, мес. | Цена на момент получения ипотеки | Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1) | Срок накопления, мес. | Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2) | Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Химки | 126 | 7 327 228 | 9 290 529 | 414 | 58 532 643 | 49 242 115 |
| 2 | Москва | 124 | 11 350 143 | 14 337 784 | 247 | 38 285 834 | 23 948 050 |
| 3 | Махачкала | 87 | 2 526 340 | 2 955 594 | 238 | 10 583 150 | 7 627 556 |
| 4 | Санкт-Петербург | 93 | 6 382 472 | 7 561 540 | 155 | 14 538 248 | 6 976 708 |
| 5 | Балашиха | 82 | 4 849 529 | 5 624 914 | 147 | 11 470 978 | 5 846 065 |
| 6 | Уфа | 89 | 3 490 806 | 4 098 342 | 176 | 9 594 137 | 5 495 795 |
| 7 | Казань | 95 | 4 002 165 | 4 756 507 | 173 | 10 244 208 | 5 487 701 |
| 8 | Екатеринбург | 77 | 3 426 468 | 3 934 413 | 148 | 8 584 796 | 4 650 383 |
| 9 | Подольск | 74 | 4 420 074 | 5 039 163 | 126 | 9 450 510 | 4 411 347 |
| 10 | Хабаровск | 61 | 3 425 777 | 3 804 609 | 121 | 8 138 425 | 4 333 816 |
В трех из рассмотренных городов: Севастополе, Симферополе и Сочи – при исходных данных накопить на покупку жилья, одновременно снимая квартиру, оказалось невозможно, поскольку стоимость недвижимости всегда будет превышать сумму депозита. В Севастополе выплатить ипотеку получится за 17 лет и 2 месяца, в Сочи для этого потребуется более 14 лет, а в Симферополе – около 12.
| Город | Срок выплаты ипотеки, мес. | Цена на момент получения ипотеки | Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1) |
|---|---|---|---|
| Севастополь | 207 | 6 596 734 | 10 046 555 |
| Симферополь | 141 | 4 606 250 | 6 035 681 |
| Сочи | 172 | 6 482 759 | 9 111 120 |
Города России, где ипотеку брать менее выгодно
Нижние строки рейтинга заняли Магнитогорск, Нижний Тагил и Новокузнецк.
Последнее место у Магнитогорска. Здесь для того, чтобы выплатить ипотеку за «однушку», потребуется 2 года и 4 месяца, при этом вариант с накоплением и арендой обойдется всего на 393 789 руб. дороже.
В расположившемся на втором месте Нижнем Тагиле ипотека при исходных данных обойдется дешевле на 440 731 руб., разница в сроках – всего 10 месяцев.
В Новокузнецке ипотеку на «однушку» можно выплатить за 2 года и 3 месяца. Вариант с накоплением и арендой обойдется на 517 950 руб. дороже и займет всего на 1 год больше по времени.
| № | Город | Срок выплаты ипотеки, мес. | Цена на момент получения ипотеки | Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1) | Срок накопления, мес. | Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2) | Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 72 | Магнитогорск | 28 | 1 207 114 | 1 259 644 | 38 | 1 653 433 | 393 789 |
| 71 | Нижний Тагил | 28 | 1 285 530 | 1 342 725 | 38 | 1 783 456 | 440 731 |
| 70 | Новокузнецк | 27 | 1 255 158 | 1 307 978 | 39 | 1 825 929 | 517 950 |
| 69 | Астрахань | 28 | 1 603 991 | 1 677 253 | 38 | 2 249 151 | 571 897 |
| 68 | Стерлитамак | 41 | 1 666 238 | 1 780 506 | 54 | 2 360 156 | 579 649 |
| 67 | Волжский | 40 | 1 468 295 | 1 567 316 | 55 | 2 159 825 | 592 509 |
| 66 | Кемерово | 33 | 1 537 911 | 1 619 496 | 46 | 2 224 247 | 604 751 |
| 65 | Курган | 41 | 1 378 807 | 1 476 608 | 58 | 2 125 241 | 648 633 |
| 64 | Мурманск | 27 | 1 871 960 | 1 949 372 | 38 | 2 649 945 | 700 573 |
| 63 | Тюмень | 35 | 2 627 087 | 2 781 148 | 45 | 3 594 597 | 813 448 |
Во всех рассмотренных городах брать ипотеку оказалось выгоднее, чем снимать жилье и копить деньги на покупку.
Кроме того, сроки накопления средств на покупку превысили время, необходимое семье, чтобы выплатить взносы. Наибольшая разница в сроках зафиксирована в Химках и составляет 288 месяцев. Минимальна она в Астрахани, Тюмени, Нижнем Тагиле и Магнитогорске – по 10 месяцев.
«Срок, за который покупатель со средней зарплатой может выплатить ипотеку за однокомнатную квартиру, различаются от города к городу очень сильно. Быстрее всего, за 27 месяцев, погасить кредит получится в Мурманске и Новокузнецке. Всего на месяц дольше – в Астрахани, Нижнем Тагиле и Магнитогорске. Самые большие сроки – в Петербурге, Казани, Москве и Химках, но и в этих городах выплатить кредит при исходных данных получится быстрее, чем накопить на квартиру. В Симферополе, Сочи и Севастополе при первом взносе 20% и 6-процентном росте цен на жилье ипотека станет единственно возможным вариантом»,
– комментирует главный редактор портала Domofond.ru Ирина Филатова.
Более подробную информацию о ценах на жилье вы можете получить на сайте http://www.domofond.ru/analitika.
PARK72.RU